Векселя имели очень высокую доходность — до 12% годовых в валюте, что намного выше рынка для 2010-х годов в Москве. В показаниях, которые Леонтьев дал в США в суде, он объяснил экономическую целесообразность столь высоких процентов на векселя тем, что каждый миллион долларов, привлеченный таким образом в капитал банка, давал возможность выдать «обычных» кредитов на 10 миллионов долларов. Тогда в несколько измененном виде, по его словам, идею забалансовых инвестиций в «голубые фишки» он реализовал с помощью своего https://fxtrend.org/ личного стартового капитала (несколько миллионов долларов) и кредитов от «Пробизнесбанка»; сотрудников для личного траста он также брал из «Пробизнесбанка». Wonderworks инвестировал в акции крупных компаний — «голубых фишек», таких как Apple, JPMorgan, Visa, Wells Fargo, Facebook, Whole Foods. «Пробизнесбанк» дает кредит 600 млн рублей фирме «Инжиниринг-Роялти». В тот же день такая же сумма уходит со счета «Инжиниринг-Роялти» на счет ООО «Альянс».
Глава 2. Внешний контур: небанковские дела «Пробизнесбанка»
Сергей Леонтьев пояснил, что изначально идея Wonderworks предлагалась им для корпоративной структуры банка, но была отвергнута другими управленцами с формулировкой «We don’t want another bloody hedge fund» («Нам не нужен еще один чертов хедж-фонд»). После того как средства оказались на «внешнем контуре», Железняк и Леонтьев уже могли управлять ими как им вздумается, без какого-либо контроля со стороны регулятора. Она оформляется как продажа ценных бумаг с обязательством их впоследствии выкупить по определенной цене. По всей видимости, аналогичная сделкам «Амбики» и «Меррианола» схема имеется в виду в эпизоде о сделке фирмы Vermenda с брокерской фирмой Dinosaur securities, упомянутая у Максима Каца.
Сконвертируйте CNY в USD по реальному обменному курсу
По словам Александра Железняка, финансовая группа «Лайф» работала как «предпринимательский банк», где существовало около 300 подразделений, которые вели работу как независимые бизнесы и имели отдельные счета прибылей и убытков. Из 15 тысяч сотрудников банка примерно 5 тысяч работали как «партнеры», то есть за долю от прибыли. Среди этих подразделений были и отдельные юрлица (примерно 30%), и подразделения (примерно 70%). При этом у одного бизнес-подразделения могли возникать избытки наличных денег (например, у подразделения, работающего с вкладчиками-физлицами), а у других — потребность в наличных деньгах (например, для покупки выгодных финансовых инструментов за рубежом или для выдачи кредитов). Вот тут-то и приходил на помощь «предпринимательский банк», помогавший перекинуть средства из одного подразделения в другое через цепочку wizardsdev фирм, объединенных хабами.
Глава 4. Алиса в стране Wonderworks : прибыль – себе, риски – акционерам
Поэтому создавались бизнес проекты, где банк выступал кредитором, который имел и проценты, и имел прибыль от проекта». О том, что «зависшие» инвестиции принадлежат не совсем Авагумяну с Варшавским, свидетельствовал и сам Варшавский. В стандартные аудиторские запросы входит просьба указать обременение активов, если оно есть. В данном случае, видимо, брокер посчитал, что так как обременение не касается никакого актива в отдельности, а вписано в общие условия обслуживания, его можно не указывать.
- Таким образом, «Пробизнесбанк» получал чемоданы наличности от прокурорских работников и проводил эти «грязные» деньги не только через свой банк, но и через свои бизнесы, превращая средства сомнительного происхождения во вполне легальные доходы.
- Банк и его владельцы покупал у «Авилона» машины, «Авилон» в банке кредитовался (на короткие сроки), держал счета сотрудников, бенефициары «Авилона» и прочие «авагумяновцы» обслуживали личные финансы семей и домочадцев через «Пробизнесбанк» (вплоть до домработниц-филиппинок).
- Ценный ресурс для банка — его регуляторное соотношение Н1 (Н1 — это норматив достаточности базового капитала, определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска, минимальное значение Н1 — 8%).
- К 2010-м годам этот бизнес был известен как финансовая группа «Лайф», включавшая в себя ряд банков и инвестиционных компаний, в том числе «Пробизнесбанк».
То, что де-факто «Пробизнесбанк» прокручивал именно прокурорские деньги, подтвердилось во время судебных процессов в разных юрисдикциях. Александр Железняк утверждает, что к моменту отзыва лицензии у «Пробизнесбанка», друзьям и родственникам Авагумяна и Варшавского принадлежало примерно $80 млн инвестиций. Значительная часть личных инвестиций Авагумяна и Варшавского к тому моменту была истрачена на недвижимость, яхту и самолеты.
Стоит отметить, что эта цепочка прокладок не только помогала избегать лишних вопросов регулятора, метод скользящей средней но и служила идеальной инфраструктурой для превращения сотен миллионов прокурорского серого нала в «чистые деньги». За последние 30 дней максимальный курс CNY к USD составил 0,1426, а минимальный — 0,1402. Изменение курса CNY к USD в процентном соотношении составило -1.55.За последние 90 дней максимальный курс CNY к USD составил 0,1426, а минимальный — 0,1377.
По словам Железняка, одним из основных хабов была, например, фирма «Верменда». Источник, близкий к бывшим владельцам, объяснил, что структуру сделки можно понимать следующим образом. Банк поставил целью накачать деньгами свои внебалансовые структуры «Амбику» и «Меррианол».
Значительная часть средств, которую банк привлекал для своих инвестиций, была черным налом российских прокурорских работников, их друзей и родственников (что указывало на их коррупционное происхождение). Эти деньги «Пробизнесбанк» выводил в том числе на офшорные компании и часть из них возвращал себе уже в виде субординированных кредитов (таким образом превращая ликвидность в капитал для более красивой отчетности), а часть пускал в оборот для проведения рискованных операций. После обнаружения множества нарушений, лицензия «Пробизнесбанка» была отозвана, и оказалось, что наиболее ликвидные активы банка находятся в залоге у брокеров, под эти залоги офшоры набрали кредиты, которые на момент отзыва лицензии благополучно растворились. На момент прихода АСВ в банке недоставало нескольких сотен миллионов долларов.
Поскольку в 2020 году не было данных о сделке с Dinosaur securities, было невозможно задать героям расследования вопрос по существу данных операций. Как пояснил Железняк, основными покупателями векселей были бенефициары автодилерской компании «Авилон» Камо Авагумян (в свое время — представитель генпрокуратуры Армении в России; один из сыновей Авагумяна работал в Генпрокуратуре России) и Александр Варшавский. Векселя выписывались также на родственников Авагумяна, и на дочь покойного замгенпрокурора России Саака Карапетяна Диану, и на других приближенных к Авагумяну и Варшавскому лиц. Из пояснений Железняка следовало, что часть средств, внесенных Авагумяном и его окружением, принадлежала иным лицам. По предположению бенефициаров «Пробизнесбанка», истоки этих денежных средств уходили в Генпрокуратуру.